Há uma ideia de que os empréstimos pessoais não são um bom negócio devido aos altos índices de juros. Porém, é interessante saber que, dependendo da modalidade que você escolher, é possível obter o crédito com juros reduzidos, sem extrapolar seu orçamento. Se você está passando por um momento financeiramente difícil e pensa em solicitar um empréstimo, confira o post de hoje e conheça algumas modalidades de empréstimo pessoal com menor taxa de juros.
1. Empréstimo consignado
Não há como discordar: dentre as modalidades de empréstimo pessoal mais atrativas, o consignado sai na frente. Disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e assalariados cujas empresas possuam parceria com bancos, o crédito consignado traz suas parcelas já descontadas na folha de pagamento.
Apesar de a modalidade estar aberta a funcionários de empresas privadas, geralmente apenas as empresas de grande porte oferecem o benefício. Dificilmente empresas de pequeno e médio porte contam com essa facilidade, mas vale consultar a administração.
Por conta da garantia de que receberão as parcelas em dia, os bancos e financeiras trabalham com juros baixíssimos, quando comparados aos empréstimos pessoais convencionais.
Vale chamar a atenção para a margem consignável: trata-se do valor máximo da renda do trabalhador ou beneficiário que pode ser comprometida com o empréstimo. No caso de aposentados e pensionistas do INSS, a margem é de 35%, sendo 30% para crédito pessoal e 5% para cartão de crédito consignado.
A contratação pelo banco no qual você recebe seu salário ou benefício não é nada complicada: basta dirigir-se a agência, caixas eletrônicos ou internet banking, consultar se há limite disponível para o empréstimo e solicitar a contratação. As parcelas serão descontadas mensalmente no mesmo dia em que o pagamento for creditado em conta. Não é necessário comprovar dados com documentos.
2. Plataformas de empréstimo online
Pesquisando na web, você já deve ter se deparado com dezenas de plataformas virtuais que disponibilizam empréstimo pessoal online. Esse é o caso do Just e muitas outras instituições. Essas empresas são legalizadas e atuam como correspondentes de bancos e financeiras. Por causa de os processos serem totalmente virtuais e sem a necessidade de grandes estruturas físicas, há uma redução considerável nas taxas de juros.
Ao acessar os sites e simular um empréstimo, o consumidor deve apresentar – dependendo da empresa – comprovante de renda, residência, movimentação bancária e declarações do Imposto de Renda. Em algumas instituições o processo é mais burocrático. Esse não é o caso do Just, parceiro do GuiaBolso onde o processo é rápido e prático. Em alguns sites, o dinheiro é disponibilizado em apenas 4 horas após o aceite do contrato. Mesmo com a baixa taxa de juros, nessa modalidade é interessante analisar o CET (Custo Efetivo Total) com muito mais cautela, uma vez que as plataformas também cobram taxas administrativas.
3. Antecipação de recebíveis
As antecipações de décimo terceiro salário e da restituição do Imposto de Renda também são boas opções para quem busca crédito para emergências. Os bancos possibilitam a antecipação dos valores a receber e, quando o correntista recebe o montante, o mesmo é descontado. No caso da restituição do IR, a antecipação só pode ser realizada no banco informado na declaração.
A grande desvantagem dessas duas opções é que o empregador pode não depositar o salário e o contribuinte pode cair na malha fina e não receber a restituição tão prontamente. Nos dois casos, o cliente fica com saldo devedor no banco, complicando ainda mais sua saúde financeira. Antes de contratar um empréstimo, mesmo um empréstimo pessoal com menor taxa de juros, a dica é analisar e avaliar se o valor é realmente necessário naquele momento. Lembre-se de que pedir um empréstimo por impulso vai comprometer as suas finanças. Fonte Tribuna da Bahia
